Renda Fixa

Fundos que possuem o risco atrelado à variação da taxa de juros e/ou de índice de preços e devem investir no mínimo 80% do patrimônio diretamente neste tipo de ativo.

Eles podem utilizar derivativos, fazer alavancagem, ajusta a carteira substituindo títulos públicos por privados onde o risco é maior.

  • Curto Prazo
  • Referenciados DI
  • Renda Fixa
  • Renda Fixa Crédito Livre
  • Renda Fixa Índices
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406 comentários sobre “Renda Fixa

    • Melhorou um pouco mas não é o ideal… só achei a explicação da 2C meio ridícula (além de paternalista…)

      “A iniciativa visa que o cliente consiga diversificar mais sua carteira por meio de uma gestão profissional e melhorar seu nível de liquidez, através de produtos mais simples”

      Pra quem tem recursos acima do mínimo, aumentar o valor mínimo acaba por diminuir a diversificação…

      Produtos mais simples/melhor nível de liquidez = voltem pra poupança…

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    • Pois é…..fiz muito alerde tb 🙂

      Me chateia muito é a falta de transparencia. Não fomos avisados antes e ainda não fui avisado de novo. Como prosperar se as empresas esquecem da gente nestas horas?

      10K já é muito melhor que os 30K. Sem dúvida. Ficouo novamente próximo das demais. Olhando Genial, Guide, Mirae e outras….ta tudo muito próximo agora. Alguem deveria checar o nosso mercado e ver se eles não estão conversando entre si…..sei la…..to só pensando aqui.

      Gosto da plataforma deles. Tenho um bom atendimento via meu assessor. Nas outras frentes ainda é mais completa ao meu ver e tem os produtos que gosto (previdencia, seguros, fundos, coe e etc). Mas ficou arranhada comigo.

      Avaliando a migração…mas nada de supetão.

      Acho que todos nós fizemos nossa parte em trazer o debate sobre o assunto.

      Valeu!!!

      Curtido por 2 pessoas

  1. COEs
    Boa tarde, alguém do fórum que possa compartilhar a experiência com COEs, que tenha aplicado e acompanhado a rentabilidade efetiva p dividir com nos?
    Na teoria há muita propaganda maravilhosa sobre este tipo de investimento, mas na prática não percebo ninguém compartilhando experiência.

    Curtido por 1 pessoa

    • Eu uso há alguns anos. Fico entre 5 a 10% exposto em COEs.

      Faço isso já ha algum tempo. Na média obtive retornos semelhantes a bons fundos Macros. Olhando isoladamente já fiquei na proteção do capital 1/3 das vezes. Ja lucrei o máximo pretendido outros 1/3 e fiquei no mais ou menos os outros 1/3.

      Mas isso depende muito do tipo e formato. No começo entrei em muitos que tinham trava de altas. Batia o indice entrava uma taxa pre fixada (boa…mais bem inferior ao que o indice subiu). Depois vieram COEs com marca da agua, escada, livre de travas e etc. Precisa escolher o que mais perto entrega o que vc deseja. Os com observações trimestrais ou semestral tb são alternativas quando se deseja ficar em poucos ativos e quer ter uma RV na carteira. Quando encerram antes acaba valendo a pena devido a taxa pre acordada no cupom frente ao que ganharia se tivesse deixado o capital no DI.

      Não tem muito misterio não. Olha como foi montado. Veja a referencia. Se for algo que vc deseja vc segue olhando se tem trava de alta, periodo de observação. qual cupom pre fixado, os periodos de observação…..pra poder ser bem proximo do que vc deseja.

      Hoje tenho to na casa de 10% e todos foram feitos há mais de 3 anos e todos com foco no exterior. Um pouco mais da metade segue na proteção do capital. Outra parte vai vencendo, mais pouco acima do DI do período. Posso dizer que não foi por hora uma boa alocação. Mais como ainda tem prazo….tudo pode mudar. nenhum deles encerra antes do vencimento. Uma opção minha. Opto por carrega-los ate o vencimento e de preferencia com alavancagem sobre tudo que o indice de referencia sobe. Sem travas.

      Não é indicação de nada!!!

      Valeu!!!

      Curtido por 2 pessoas

      • Completando…

        O COE é uma boa ferramenta pra entrar na RV ou em Fundos focados no exterior. Permitem alavancagem com certa segurança. Em tempos de inflação controlada são de fato boas ferramentas pra buscar diversificação simplificada.

        Hoje são varios tipos e estao evoluindo. Gosto da sua simplicidade e praticidade. Vale a pena conversar sobre e pedir ao assessor um relatorio de acompanhamento. Normalmente as corretoras disponibilizam e mostram em graficos como foram as performances de toda a classe. Esse material é bem bacana pra ir dando uma estudada e percebendo como cada tipo se desenvolve.

        Pra alguem que ja tem na carteira bons fundos de Ações, Macro, LB, RF, Fundos Globais….talves um COE não seja tão indicado. Pois a pessoa ja estara no indice ou ativo alvo de forma direta. Cada caso precisa ser bem pensado. Mas com certeza pra alguem mais conservador ou que ainda não tenha tido como entrar nos grandes fundos….os COEs são uma boa porta de entrada.

        Não é indicação de nada!!!

        Valeu!!!

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  2. Boa tarde investidores.
    Tenho uma certa quantia pra resgatar nos proximos dias que estava aplicada em LCA.
    O pessoal da corretora já estão me ligando sugerindo que eu invista em um COE emitido pelo banco Morgan Stanley prazo de 3 anos, que a media de rendimento segundo informações da corretora ficou em 17,5% a.a bruto.
    Ou no fundo XP MACRO que nos ultimo ano rendeu 7,7% liquido.
    Sei que rendimentos passado não são garantias de rendimentos futuros, que não se pode confiar.
    Más o problema e que não estou conseguindo enchergar grandes vantagens em relação LCA/LCI/CDB, porque nos ultimos dias tenho visto LCA pagando 96% do cdi por 3 anos, e CDB pagando 7% +ipca por 6 anos.
    Por favor; Alguem pode me explicar qual o melhor negocio.
    Pra mim quanto mais longo for o prazo melhor.

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    • Vc ja citou que quanto maior o prazo melhor pra vc…isso ajuda bastante no seu filtro 🙂

      Como vc não mencionou necessidade de alto lucro ou destacou a importancia de ser agressivo ou conservador…isso tb ajuda no seu filtro 🙂

      Seu assessor tem sua carteira toda mostrada a ele. Se for uma pessoa próxima e que te orienta realmente no sentido de maximar sua carteira, aconselho conversar com ele com calma. Muitos fazem como o Marcelo VG disse, por isso que toquei no assunto.

      Fundos Macro, LB, L/S estão surfando uma onda interna que deve durar mais alguns meses. São boas opções, pois se mudar eles mudam junto. Claro que vai ter o momento da mudança que pode impactar bem o lucro e tal. Tem que entender o produto e deixar o capital la trabalhando. Escolhendo bem não tem erro. E quem pode escolher bem…é só vc. Já os 100% Ações acho que ja se esticaram demais. Tem muita coisa ocorrendo no Global que ainda vai chegar aqui…e os fundos 100% RV irão sentir mais. Porem…isso pode demorar mais tempo e eles seguirem prformando como foi em outubro. Ai vai depender muito do seu perfil e do que vc ja tem na carteira. Os demais fundos tem grande potencial de ficarem em uma zona de boa rentabilidade pelos proximos meses (Macro, LB e L/S).

      Ultimo Focus mostrou queda na inflação corrente e na de 12 meses. Uma queda que não estava precificada. Pequena, mais indica queda. Isso é um sinal de confiança do mercado pro curto e medio prazo. Favorece a classe de fundos citadas. Porem…qualquer alocação atrelada ao IPCA é proteção real. Por isso concordo tb com o Fabio: IPCA+7 esta bem tranquilo carregar por alguns anos. Simples e bem funcional 😉

      Espero ter ajudado.

      Não é indicação de nada!!!

      Valeu!!!

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  3. Taxas praticadas hoje na corretora, ou o mercado azedou, ou o estagiario errou ou o banco quebrou (kkkkkk):

    TIPO
    Banco Fator Pré-Fixado 3708 dias no vcto. 14,50% a.a. R$ 4.324,97
    Banco Fibra Pré-Fixado 2612 dias no vcto. 14,50% a.a. R$ 5.175,78
    Banco Maxima Pré-Fixado 2364 dias no vcto. 14,50% a.a. R$ 5.301,58
    Banco Pine Pré-Fixado 1664 dias no vcto. 13,50% a.a. R$ 5.365,89
    Banco Maxima Pré-Fixado 1498 dias no vcto. 13,50% a.a. R$ 5.314,74
    Banco Fibra Pré-Fixado 1314 dias no vcto. 12,50% a.a. R$ 4.594,77
    Banco Fibra Pré-Fixado 1302 dias no vcto. 12,50% a.a. R$ 5.841,11
    Banco Maxima Pré-Fixado 1152 dias no vcto. 12,50% a.a. R$ 5.389,76
    Banco Luso Brasileiro Pré-Fixado 1117 dias no vcto. 12,50% a.a. R$ 5.450,65
    Banco Fibra Pré-Fixado 1091 dias no vcto. 11,50% a.a. R$ 6.957,59

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  4. Bom dia a todos!!!
    To achando LCI que ta pagando IPCA+ 5,20% , prazo de 4 anos, Min de 10K pra entrar. Porém de banco pouco conhecido(Barigui Companhia Hipotecaria) – se alguem tiver referencias positivas do banco fico agradecido de divulgarem.
    Isento de IR por ser LCI e com FGC pra quem é mais conservador…agora minha dúvida, mesmo em caso do banco decretar ” falencia” o dinheiro esta protegido… porém é somente o dinheiro investido ( valor inicial aplicado) ou a rentabilidade prometida(IPCA+ 5,20%) se aplica a proteção FGC tbm? .. fiquei na dúvida.

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    • É um grupo bem conhecido em Curitiba e região, principalmente no setor automotivo, com revendas de 13 marcas de automóveis e caminhões.
      O setor financeiro nasceu para apoiar este comércio e depois passou a ter vida própria.

      Curtido por 1 pessoa

    • Boa Tarde Fagner, antes de investir em bancos ou Financeiras sugiro que dê uma olhada no site bancodata.

      O Barigui CH esta dentro dos meus parametros de investimento ao contrario do que pensam outros forenses.

      Sem muita delongas, apresentou lucro nos ultimos 4 anos, Indice de Basileia dentro do esperado e indice de imobilização tambem.

      Segue resultados:
      Ano Resultado Valor (R$)
      2018 (parcial) Lucro 5,5 milhões
      2017 Lucro 1,5 milhão
      2016 Lucro 4,2 milhões
      2015 Lucro 4,6 milhões

      Portanto, dentro de uma diversificação racional de carteira e sempre dentro do limite do FGC, essa instituição esta totalmente apta para investimento.

      E importante salientar que se trata das minhas proprias avaliações e nao entenda como sugestao ou indicação de investimento.

      Curtido por 3 pessoas

    • Show de bola os post do pessoal.

      Ficou quase anda pra completar. Irei ser repetitivo 🙂

      Ao olhar crédito privado ligado a bancos, corretoras, financeiras e demais instituições financeiras use sempre o Banco Data. La vc tem um raio x básico sobre a saúde da empresa. Já é um ótimo primeiro filtro. Depois se quiser confirmar algum dado ou olhar outros sugiro o site do BC onde vc tem um raio x completo das empresas. EU olho o bancodata primeiro e caso a minha posição seja mais elevada por acreditar na taxa em vigor vou e dou uma conferida no site do BC. 5 a 10 minutos vc tem uma boa olhada na empresa e faz a posição com mais segurança e certeza.

      O site do FGC tb mostra as empresas cobertas (vc clica no logo da empresa e consegue ver algumas info) e diz como funciona seu uso em caso de necessidade. Gosto de estar sempre dando uma olhadinha por la. Veja, as empresas financeiras não são obrigadas a serem “associadas” ao FGC. Olhando as regras vc entenderá bem o FGC (esse risco é bem pequeno).

      Usar o blog pra levantar alguma info quando tiver dúvida. Aqui temos muitos investidores como nós. E estamos sempre aprendendo.

      Enfim….vc fez o certo e o pessoal mandou muito bem. Como disse antes….só dei uma reforçada 😉

      Valeu!!!

      Curtido por 1 pessoa

      • o banco data é um bom filtro mesmo. Mas nao indico a ninguem abrir grandes posicoes nessas instituicoes. Pois quando quebra, geralmente vem de fraude de balanço. Quando descobrem os rombos, já é tarde.

        Também uso o banco data, mas apenas como um filtro do mais óbvio, mas nunca aporto mais de 10% do patrimonio nesses bancos.

        Curtido por 1 pessoa

    • Obg mesmo galera pelo empenho e compartilhamento de experiencias. Todos voces estão ajudando e muito meu crescimento, e não só a mim mas tambem como outros que com toda certeza possuem a mesma dúvida. Tornei parte do meu investimento no Banco. Acredito que seja uma excelente oportunidade.

      Ótima informação sobre o BancoData, dessa forma agirei consultando os sites indicados a fim de verificar a credibilidade das instituições.

      Obg a todos!

      Curtido por 1 pessoa

    • Se a taxa e o prazo e o emissor te agradam…..manda ver. 😉

      O importante é ter uma mescla de ativos, taxas, vencimentos, duração, duration e etc. Sempre olhando pra onde vamos neste prazo do investimento:

      Inflação: 4-5% pra frente?
      Selic: 8-9% pra frente?
      Cambio: 4-4,30 pra frente?

      Se sua taxa ao final entregar o que vc planejou e vc conseguir cumprir seu objetivo com o capital….ta valendo. Como pelo post vc disse ser uma “merreca”….uma diferença de taxa entre alternativas de investimento não faria muita diferença.

      Não é indicação de nada!!!

      Valeu!!!

      Curtido por 1 pessoa

    • Boa taxa. Se está dentro do teu planejamento.
      Pessoalmente entrei nos pré em 2017 e muitos em 2018 aproveitando a volatilidade das eleições.
      Porém agora, já vejo com mais cautela…
      A selic vai subir mas ninguém sabe o prazo e magnitude…
      Tudo eh questão de gerenciar seus objetivos e riscos…
      Investimentos que mesclam ipca + pré diluem um mais este risco no momento…

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  5. Bom dia Rapaziada, quero agradecer a galera que me respondeu no comentarios sobre a debenture da Light, como mencionei.. sou novo no mundo dos negócios então ainda estou priorizando as RF.
    Gostaria de uma opinião:
    Possuo alguns TD pré2025 que comprei a 12% a.a. devido ao tempo de espera do vencimento e a valorização dos titulos, agora a rentabilidade deles ta em 11,20, estou pensando em vende-los assim que eles valorizarem mais, pra obter algum lucro em cima e investir em um cdb prefixado de 13,40% a.a. em menos tempo 1441 dias (algo em torno de 4 anos).
    Entendo que o mercado é muito especulativo, então estou apostando que a inflação nao vá superar a casa dos 10% ao ano.( se ficar entre 6- 8% pra mim ja ta bom)
    O objetivo é lucrar com o que ja foi gerado e aproveitar o que poderá ser oferecido no futuro.

    Bem, pensei em procurar taxas indexadas ao IPCA porém os prazos são muito longos, estou dando prioridade a uma certa “flexibilidade”. Gostaria de saber a opinião de vocês quanto a minha forma de pensar e analisar outras visões de pessoas mais experientes! … Desde já, agradeço por toda ajuda e compartilhamento que vocês tem dado aqui no forum! Obrigado mesmo.. COnhecimento é poder.

    Curtido por 1 pessoa

    • O racional tem sentido. Se vai te agradar e funcionar para seu objetivo com este capital me parece ter sentido.

      EU não curto sair antes dos prazos de vencimento. Se estiver no seu agrado e realmente poder conseguir os CDB com as taxas mais altas tem um sentido. Gosto muito de fazer as contas pra ver o quanto meu movimento vai de fato gerar de acrescimo. Se a posição for pequena o acrescimo é tão mínimo que pra mim não vale a pena o movimento pra uma taxa mais alta. Agora se a posição for um pouco maior….a diferença pode se mostrar bastante interessante.

      Enfim…..o racional tem sentido. Se vai lhe agradar e vc já calculou o quanto isso vai te gerar a mais….não vejo o porque discordar.

      Não é recomendação de nada. Apenas minha opiniao sobre o assunto.

      Valeu!!!

      Curtido por 1 pessoa

  6. O tìtulo está sendo negociado a 89 % do seu valor de face, no próximo dia 15 paga juros e começa a amortizar (5%).

    A administração e gestão do aeroporto têm sido excepcional.
    Por hora durmo tranquilo com a posição que tenho no papel. Os sócios majoritários săo fundos de pensão e a Infraero, que devem para o próprio governo. Tudo em casa …

    Curtido por 1 pessoa

  7. Alguem acompanha a debenture AGRU12? Da concessao do aeroporto de Guarulhos?
    A empresa é insolvente. Está com passivo a descoberto em 1bi. Nao tem $ para as obrigacoes presentes. Mas a concessao é para um periodo muito longo, muito mesmo. Está com uma taxa absurda.

    A questao que fica: Is too big to fail? Os donos da Invepar sao: Petros, BB, Funcef, OAS. 1/4 para cada. Minha humilde opiniao é que nao é interessante para nenhum governo deixa-la quebrar. Os socios vao aportar quando necessário. Vou colocar uma quirera aqui.

    Curtido por 2 pessoas

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