Renda Fixa

Fundos que possuem o risco atrelado à variação da taxa de juros e/ou de índice de preços e devem investir no mínimo 80% do patrimônio diretamente neste tipo de ativo.

Eles podem utilizar derivativos, fazer alavancagem, ajusta a carteira substituindo títulos públicos por privados onde o risco é maior.

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333 comentários sobre “Renda Fixa

  1. Prezado(a), boa noite.

    Em linha com as notícias dessa semana e nosso comunicado da última terça feira, o Conselho Monetário Nacional, em 21.12.2017, aprovou a alteração promovida no Regulamento do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que estabelece as novas regras para a garantia oferecida pelo FGC.

    A nova regra estabelece um teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, por CPF ou CNPJ, permanecendo o limite de R$ 250 mil por instituição financeira/conglomerado financeiro emissor.

    A contagem do prazo de 4 anos se inicia na data de liquidação ou intervenção em instituição financeira onde o investidor detenha valores garantidos pelo FGC.

    Por exemplo, caso o cliente tenha o valor de R$ 250 mil recuperado após a quebra de uma instituição financeira, o seu limite de cobertura ficará em R$ 750 mil pelos próximos 4 anos. Quando esse prazo for atingido, ele voltará a ter o limite de cobertura de R$ 1 milhão.

    As novas regras são aplicáveis apenas para novos investimentos, realizados a partir de hoje, 22.12.2017.

    A lista de produtos garantidos pelo FGC não sofreu alteração.

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  2. A possível aprovação da lei que limita a cobertura do FGc, em 1 milhão por CPF, somando todos os bancos , afetaria muito o mercado de RF?
    Por meu entendimento, se eu tiver 250mil em cada banco, 4 deles teriam que quebrar ao mesmo tempo para que eu perdesse a garantia. Ou não é isso?

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    • Padre, o que eu entendi é diferente, hoje:

      cobre até 250k por instituição e CPF

      Após a alteração:

      Cobre até 1 milhão, mas com limite de 250k por emissor.

      Ou seja, se vc tiver 250k do banco BMG numa corretora ou no próprio banco, e mais 250k do mesmo emissor (BMG) em outra corretora, o FGC só vai te garantir 250k.

      Por isso que a nova medida vai prejudicar o investidor. Você não poderá ter mais de 250k em um único emissor não importa se foi adquirido na corretora A,B, C.

      Tudo indica que o FGC enxergou que as pessoas estão mais bem informadas, e estão buscando fugir da poupança, e o caminho é aprender a investir em outros instrumentos, o que vem gerando aumento na demanda por estes ativos, e com isso a instituição parece reconhecer que se continuar assim vai fugir do controle, se é que já não fugiu e só não estourou ainda porque parou um pouco a quebradeira dos bancos médio e peuqueno.

      Quem quiser investir em bancos com melhore ratings, vai ter que aprender a diversificar mais.

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      • Leandro, obrigado.
        Então, 4 emissores teriam que quebrar ao mesmo tempo, certo? Ou será que quando um quebrar eles vão rastrear todos os investimentos e se tiver mais de um milhão a gente perde a garantia, mesmo que os outros emissores não tivessem problemas?

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    • O racional tem sentido. Este tipo de fundo precisa ter um custo menor ou igual ao custo do TD, pois vc podeira facilmente replica-lo comprando TD via plataforma. Logo, se o custo do fundo for de ate 0,3%aa tem sentido pra mim.

      Claro que se a opção por um fundo simples foi mencionada, fica claro que vc nao tem tempo ou paciencia para operar o TD por conta propria. A formação de poupança da mais simples a mais complexa via fundos é justamente para isso: permitir a qualquer investidor começar a cultura de investir e ter uma estrutura que facilite o dia a dia.

      Especificamente o fundo eu não o monitoro. Eu, Gama, prefiro os fundos atrelados ao DI e com um pouquinho de CP pra deixar as sobras de caixa irem acumulando ate ter volume pra conseguir melhores investimentos. Sempre prezo por custo de no máximo 0,3%aa e liquidez diária pra isso. Gosto tb de ter um fundo simples gigante, como muito PL e muito cotistas. Me da uma segurança maior.

      Valeu!!!

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      • Gama
        Eu tenho um portfólio “diversificado”, atualmente 35% em Ações, 30% em LFT, 10% em Fundos MM, 10% NTNB, 5% em LTN, 5% em CDB e 5% em FIIs.
        O fundo em questão cobra 0,2%, contra 0,3 da Bovespa, a ideia surgiu ao ver o fundo para deixar um pequeno caixa para compra de ações, porque não gosto de mexer nas LFTs para esse motivo, mas vai dar no mesmo pela quantia, vou simplificar minha vida e colocar em LFT mesmo.

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  3. Galera, estou pensando em aplicar em uma letra de câmbio, mas tenho uma dúvida.
    caso a empresa que comprei a LC, por exemplo, caruana, pernambucanas etc dê o cano e simplesmente não pague no vencimento do título, o FGC cobre? como poderia receber nesse caso?

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    • Sim, o FGC cobre, até R$250.000,00, por CPF, por instituição financeira
      Como receber: o interventor entra em contacto e solicita que você indique uma conta bancária para recebimento ou informa que o pgto estará disponível no Banco “Y”, a partir da data X.

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      • Acho a cobertura do FGC muito boa, até porque também existe uma regulamentação nos bancos, e você não vê banco quebrando todo mês, por várias vezes lemos na net que o banco A foi vendido para o banco B, ou o Superbancão (itau, etc…) comprou ou adquiriu uma parte, por exemplo o Itau com o BMG. Quero dizer que é preferível vender do que deixar quebrar.

        Eu particularmente acesso o site do banco, leio os últimos resultados, bancodata também leio, e avalio os últimos resultados, porque? FGC é bom mas é igual plano de saúde, todo mundo tem mas ninguém quer usar, porém se de tudo for preciso mesmo, está la a disposição. Você que tem plano deixa de cuidar da sua saúde só para usar o plano de saúde, acredito que não, a mesma coisa é o FGC, fazer o dever de casa é o mínimo.

        O banco pode estar dando lucro baixo, mas desde que seja constante e crescente não vejo muito porque não investir.

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      • Tive um problema com o Banco BVA que quebrou alguns anos atrás … Recebi o valor aplicado, mas após 3 meses.

        Outro detalhe é que o valor pago não foi corrigido nestes 3 meses de espera.

        E por último o FGC tem em caixa hoje menos de 2% das aplicações do Sistema Financeiro Nacional, ou seja, se quebrar um banco grande esquece que você não vai receber o valor aplicado.

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      • Eu me sinto o trovador solitário, o paladino da defesa do FGC. Nos comentários a ênfase vai para “demorei meses para receber”, “não tive correção”, “não cobre o sistema todo” (onde vc pressupõe uma hecatombe financeira.

        E eu sempre me pergunto: porque a ênfase não vai para “RECEBI meu dinheiro de VOLTA!” O que é aplicar com risco quase zero? Quanto vale isso?? E se a empresa de debêntures, a empresa com ações quebraram? Você recebe seu dinheiro de volta? Não entendo as críticas ao FGC. Não te salva em todas as situações, mas em 100% das vezes (até hj) pagou até o limite.

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      • Estou com Richie.
        Pergunta para quem comprou debêntures da TEPE, que à época da emissão tinha rating A ou A+, pagando IPCA + 9%, se prefere receber 5 meses depois um CDB pagando 101% do CDI, pelo FGC, ou ter investido na TEPE…

        Aplicações corrigidas pelo CDI são o free lunch brasileiro, e quando se considera o FGC, vira free dinner.

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      • Caros,

        Não estou falando que a garantia do FGC é ruim … Pelo contrário já me ajudou na situação que mencionei acima…

        Melhor uma garantia que garantia nenhuma …

        Mas isto não quer dizer que o FGC é infalível não adianta tampar sol com peneira … SE e eu digo SE, novamente SE houver uma crise sistêmica, onde um grande banco quebre ou vários bancos pequenos simultaneamente quebrem … Não há FGC que resista …. Este tipo de crise não está no horizonte do Brasil de hoje.

        Resumo da ópera, o FGC é uma bela garantia, mas isto é muito diferente de ausência de risco.

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      • Richie, Jorge, FII na Veia e amigos do blog,

        Fiz o comentário acima porque têm gente que acha que o pagamento do FGC é automático, não sabe que fica alguns meses sem correção até receber. Mas RECEBE rs.

        Eu particularmente nunca apliquei nestes CDBs que pagavam taxas altas e contavam com a garantia do FGC.
        No meu caso preferi fazer uma carteira de debentures incentivadas, FIIs, CRAs e CRIs, onde recebo 100 % dos rendimentos ( juros e IPCA ) sem pagar um centavo de IR. Não pagar IR faz muita diferença ao longo de 5, 10, 15 ou 20 anos. Comprados na época dos juros altos, vão me garantir o recebimento de juros exorbitantes ( dentro desta nova realidade do Brasil ) por muitos anos, inclusive suportando um ou outro eventual calote, como no caso de TEPE.

        Claro que cada investidor têm seus objetivos, necessidades de liquidez, etc. No MEU CASO prefiro abrir mão do conforto do FGC, assumindo riscos e obtendo rendimentos mais altos , principalmente nas debentures incentivadas, mas isso SOU EU.

        Abs e ótima tarde a todos !

        Ike1968

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